- 発売日：2025/09/25
- 出版社：きずな出版
- ISBN：9784866632988
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1,980 円（税込）
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商品説明
2025年「年収の壁」が変わった！損しない働き方を徹底解説
2025年、税金と社会保険の制度が大きく変わり、私たちの家計に直結する「年収の壁」が動きました。これまで「103万円の壁」「106万円の壁」「130万円の壁」など、あるラインを超えると税金や保険料負担で手取りが減る“働き損”が発生していました。しかし今回の改正で、これらの境目に大きな変化が起きたのです。
最大のポイントは「所得税がかからない年収」が160万円まで拡大！
従来、パートやアルバイトで103万円を超えると所得税が発生していましたが、2025年からは基礎控除と給与所得控除の引き上げにより、160万円まで所得税ゼロに。これは家計にとって大きな朗報です。さらに「配偶者の特別控除の満額ゾーン」も150万円から160万円にシフト。年収を増やしても損しない時代になりました。
社会保険の壁も変化！「106万円」「130万円」の対策
社会保険加入の基準である「106万円」「130万円の壁」は依然として存在しますが、130万円を一時的に超えても2年間は扶養から外れない新ルールが導入され、働き方の自由度が増しました。さらに、2026年10月には「106万円の壁」が撤廃予定。週20時間以上働けば収入に関係なく社会保険に加入する仕組みに変わります。加入すれば短期的には手取りが減りますが、将来の年金額は増え、医療保障も手厚くなるため、長期的なメリットが大きいのです。
高齢者にも朗報！「在職老齢年金」の上限拡大
65歳以上で働きながら年金を受給する人にとっても朗報。これまで給料と年金の合計が月50万円を超えると年金が減額されましたが、2026年からは月62万円まで減額ゼロに。シニア世代の「働き損」も減り、再雇用や副業の選択肢が広がります。
損しないための3ステップ「知る・測る・動く」
改正内容を踏まえた賢い働き方のポイントは次の3つ。
知る：自分に関係する「壁」を把握。
測る：給料明細と見込み収入で、どの壁に近いかを確認。
動く：収入のタイミングを調整、あえて壁を超える、補助制度を活用。
この3ステップで“働き損”を防ぎ、手取りアップを目指せます。
誰にでも役立つ「ケース別インパクトマップ」
本書では、パート主婦、学生バイト、副業会社員、フリーランス、再雇用シニアなど、ライフスタイル別の影響度を一覧化。例えばパート主婦は年収160万円まで所得税ゼロ、シフトを増やせば家計プラス数万円も可能。学生バイトも扶養要件緩和で稼ぎやすくなりました。
まとめると、2025年は「壁を怖がる時代」から「壁を踏み台にする時代」へ。
古い数字にとらわれず、新しい制度を理解し、自分に合った働き方を選ぶことが、家計と未来を守るカギです。
2025年、税金と社会保険の制度が大きく変わり、私たちの家計に直結する「年収の壁」が動きました。これまで「103万円の壁」「106万円の壁」「130万円の壁」など、あるラインを超えると税金や保険料負担で手取りが減る“働き損”が発生していました。しかし今回の改正で、これらの境目に大きな変化が起きたのです。
最大のポイントは「所得税がかからない年収」が160万円まで拡大！
従来、パートやアルバイトで103万円を超えると所得税が発生していましたが、2025年からは基礎控除と給与所得控除の引き上げにより、160万円まで所得税ゼロに。これは家計にとって大きな朗報です。さらに「配偶者の特別控除の満額ゾーン」も150万円から160万円にシフト。年収を増やしても損しない時代になりました。
社会保険の壁も変化！「106万円」「130万円」の対策
社会保険加入の基準である「106万円」「130万円の壁」は依然として存在しますが、130万円を一時的に超えても2年間は扶養から外れない新ルールが導入され、働き方の自由度が増しました。さらに、2026年10月には「106万円の壁」が撤廃予定。週20時間以上働けば収入に関係なく社会保険に加入する仕組みに変わります。加入すれば短期的には手取りが減りますが、将来の年金額は増え、医療保障も手厚くなるため、長期的なメリットが大きいのです。
高齢者にも朗報！「在職老齢年金」の上限拡大
65歳以上で働きながら年金を受給する人にとっても朗報。これまで給料と年金の合計が月50万円を超えると年金が減額されましたが、2026年からは月62万円まで減額ゼロに。シニア世代の「働き損」も減り、再雇用や副業の選択肢が広がります。
損しないための3ステップ「知る・測る・動く」
改正内容を踏まえた賢い働き方のポイントは次の3つ。
知る：自分に関係する「壁」を把握。
測る：給料明細と見込み収入で、どの壁に近いかを確認。
動く：収入のタイミングを調整、あえて壁を超える、補助制度を活用。
この3ステップで“働き損”を防ぎ、手取りアップを目指せます。
誰にでも役立つ「ケース別インパクトマップ」
本書では、パート主婦、学生バイト、副業会社員、フリーランス、再雇用シニアなど、ライフスタイル別の影響度を一覧化。例えばパート主婦は年収160万円まで所得税ゼロ、シフトを増やせば家計プラス数万円も可能。学生バイトも扶養要件緩和で稼ぎやすくなりました。
まとめると、2025年は「壁を怖がる時代」から「壁を踏み台にする時代」へ。
古い数字にとらわれず、新しい制度を理解し、自分に合った働き方を選ぶことが、家計と未来を守るカギです。
目次
目次
序章 これまで通りに働くと損！？
知って得する「年収の壁」超・入門
0-1 「年収の壁」ってそもそも何だろう？
0-2 年収の壁の大移動！2025年からココがガラッと変わった
0-3 「働き損」を防ぐ３つの魔法の言葉――知る・測る・動く
0-4 主婦・学生・副業…ケース別インパクト早見マップ
1章 「税金」の壁を味方に！
ゼロからわかる「103⇒160万円時代」の稼ぎ方
1-1 住民税ゼロを守る「100万円⇒110万円ライン」って？
1-2 所得税がかからない！「103万円⇒160万円」までの安心ゾーン
1-3 扶養控除“58万円ルール”をざっくり攻略しよう
1-4 学生バイトはここが得！「課税されない上限」早見表
1-5 パート主婦の手取りMAX年収はココだ！
1-6 フリーランスなら経費で壁をスルッと通過
1-7 年末調整のお手軽チェックリスト――３分で完了
2章 「年金」の壁をラクに越える！
「106万＆130万」手取りを守る大作戦
2-1 「106万円の壁」って何？４つの条件を絵で理解
2-2 130万円を超えたらどうなる？扶養が外れる瞬間をのぞき見
2-3 週20時間を超えたら要注意！チェックフローつき
2-4 2026年に壁そのものが消える!? 未来スケジュール
2-5 「一時的に超えちゃった…」２年セーフの裏技
2-6 手取りを減らさない！会社にお願いする補填手当テンプレ
2-7 厚生年金に入ったら年金がどれだけ増える？ラクラク試算
2-8 国保＋国年 vs 社保加入 生涯コストをザックリ比較
2-9 社会保険料の捻出はここで削る！３大節約ワザ
3章 税の「配偶者の特別控除」で家計アップ！
年収160〜201万円の“お得ゾーン”の歩き方
3-1 「150万円の壁」は過去の話、今は160万円で満額クリア
3-2 逓減テーブルって難しい？５ステップでサクッと理解
3-3 配偶者控除38万円とどう違う？ざっくり比較図
3-4 夫婦で年収バランスを最適化！“家計トータル”の考え方
3-5 201万円を少し超えたら本当に損？計算シートで即チェック
3-6 子育て世帯は二重取り!? 年少扶養控除の合わせ技
3-7 会社の「扶養手当」が減る!? 就業規則をのぞいてみよう
3-8 フリーランス配偶者の壁対策はこう攻める
3-9 手取りアップ！最強ペア年収ランキング
4章 “扶養の呪縛”を解いて未来の年金を増やす！
「第3号被保険者」卒業のススメ
4-1 第3号被保険者っておトク？しくみと歴史を1ページで
4-2 適用拡大で第3号はどう縮む？ざっくり未来予想図
4-3 週20時間×収入フリー時代へ――加入義務の境界線
4-4 扶養から外れるときの手続き５点セット
4-5 厚生年金に入ると将来いくら増える？シミュレーター
4-6 扶養内 vs 社保加入 生涯キャッシュフロー丸わかり
4-7 産休・育休で得する！？保険料ゼロ期間の活用法
4-8 iDeCo延長スタート！“あと５年”で貯まる追い込み術
4-9 離婚時の年金分割って？トラブル防止の基礎知識
5章 60代でもまだまだ稼げる！
「在職老齢年金」62万円のゴールデンルール
5-1 在職老齢年金って何？60代の“給料＋年金”超入門
5-2 月62万円まで減額ゼロ！新計算式をカンタン図解
5-3 60～64歳「28万円の壁」が残る理由と乗り切り方
5-4 給料・賞与・年金の３本柱――ベストバランス早見表
5-5 再雇用の契約で差がつく！時給と手当の上手な決め方
5-6 シニア起業・フリーランス化――どっちが得？
5-7 手取りチェック式――エクセル１行でOK！
5-8 「働く時間を減らしても手取りアップ」の逆転現象
5-9 月収＆年金額別 減額ゼロシート完全ガイド
6章 あなたが得する「働き方×年収の壁」は？
10シナリオ別の“ベストな手取り”ガイド
6-1 子育てママパート――106万円突破で手取りを守る裏ワザ
6-2 副業会社員――“20万円問題”と壁を同時クリア
6-3 フリーランス＋パート――ハイブリッド収入の黄金比率
6-4 DINKs共働き――201万円ゾーンで最強節税ペア
6-5 50代セカンドキャリア――社保加入ベストタイミング
6-6 60代再雇用――62万円ルールでゆるく働くコツ
6-7 高校生アルバイト――住民税ゼロをキープする秘密
6-8 大学生ダブルワーク――奨学金と壁の賢い両立法
6-9 海外リモートワーカー――非居住者課税と壁の意外な関係
7章 今から準備しておけば安心！
「年収の壁」大移動カレンダー2026→2030
7-1 2026年10月「106万円の壁が消える日」を先取り！
7-2 2027年 企業規模“51人→5人”へ――パート大革命
7-3 2028年 標準報酬月額68万円へUP！高給取りの年金は？
7-4 2029年 全事業所 社保化ロード最終章
7-5 2030年 年金の支給開始年齢は動く？最新議論をやさしく
7-6 AIが自動で壁診断!? マイナンバー連携の近未来
7-7 給与キャッシュレス化で社会保険料はこう変わる
7-8 配偶者控除はどうなる？政府検討会“次の一手”
7-9 ベーシックインカム到来？扶養制度の行方を先読み
7-10 今日からできる３つの備え――未来の壁を怖がらない！
序章 これまで通りに働くと損！？
知って得する「年収の壁」超・入門
0-1 「年収の壁」ってそもそも何だろう？
0-2 年収の壁の大移動！2025年からココがガラッと変わった
0-3 「働き損」を防ぐ３つの魔法の言葉――知る・測る・動く
0-4 主婦・学生・副業…ケース別インパクト早見マップ
1章 「税金」の壁を味方に！
ゼロからわかる「103⇒160万円時代」の稼ぎ方
1-1 住民税ゼロを守る「100万円⇒110万円ライン」って？
1-2 所得税がかからない！「103万円⇒160万円」までの安心ゾーン
1-3 扶養控除“58万円ルール”をざっくり攻略しよう
1-4 学生バイトはここが得！「課税されない上限」早見表
1-5 パート主婦の手取りMAX年収はココだ！
1-6 フリーランスなら経費で壁をスルッと通過
1-7 年末調整のお手軽チェックリスト――３分で完了
2章 「年金」の壁をラクに越える！
「106万＆130万」手取りを守る大作戦
2-1 「106万円の壁」って何？４つの条件を絵で理解
2-2 130万円を超えたらどうなる？扶養が外れる瞬間をのぞき見
2-3 週20時間を超えたら要注意！チェックフローつき
2-4 2026年に壁そのものが消える!? 未来スケジュール
2-5 「一時的に超えちゃった…」２年セーフの裏技
2-6 手取りを減らさない！会社にお願いする補填手当テンプレ
2-7 厚生年金に入ったら年金がどれだけ増える？ラクラク試算
2-8 国保＋国年 vs 社保加入 生涯コストをザックリ比較
2-9 社会保険料の捻出はここで削る！３大節約ワザ
3章 税の「配偶者の特別控除」で家計アップ！
年収160〜201万円の“お得ゾーン”の歩き方
3-1 「150万円の壁」は過去の話、今は160万円で満額クリア
3-2 逓減テーブルって難しい？５ステップでサクッと理解
3-3 配偶者控除38万円とどう違う？ざっくり比較図
3-4 夫婦で年収バランスを最適化！“家計トータル”の考え方
3-5 201万円を少し超えたら本当に損？計算シートで即チェック
3-6 子育て世帯は二重取り!? 年少扶養控除の合わせ技
3-7 会社の「扶養手当」が減る!? 就業規則をのぞいてみよう
3-8 フリーランス配偶者の壁対策はこう攻める
3-9 手取りアップ！最強ペア年収ランキング
4章 “扶養の呪縛”を解いて未来の年金を増やす！
「第3号被保険者」卒業のススメ
4-1 第3号被保険者っておトク？しくみと歴史を1ページで
4-2 適用拡大で第3号はどう縮む？ざっくり未来予想図
4-3 週20時間×収入フリー時代へ――加入義務の境界線
4-4 扶養から外れるときの手続き５点セット
4-5 厚生年金に入ると将来いくら増える？シミュレーター
4-6 扶養内 vs 社保加入 生涯キャッシュフロー丸わかり
4-7 産休・育休で得する！？保険料ゼロ期間の活用法
4-8 iDeCo延長スタート！“あと５年”で貯まる追い込み術
4-9 離婚時の年金分割って？トラブル防止の基礎知識
5章 60代でもまだまだ稼げる！
「在職老齢年金」62万円のゴールデンルール
5-1 在職老齢年金って何？60代の“給料＋年金”超入門
5-2 月62万円まで減額ゼロ！新計算式をカンタン図解
5-3 60～64歳「28万円の壁」が残る理由と乗り切り方
5-4 給料・賞与・年金の３本柱――ベストバランス早見表
5-5 再雇用の契約で差がつく！時給と手当の上手な決め方
5-6 シニア起業・フリーランス化――どっちが得？
5-7 手取りチェック式――エクセル１行でOK！
5-8 「働く時間を減らしても手取りアップ」の逆転現象
5-9 月収＆年金額別 減額ゼロシート完全ガイド
6章 あなたが得する「働き方×年収の壁」は？
10シナリオ別の“ベストな手取り”ガイド
6-1 子育てママパート――106万円突破で手取りを守る裏ワザ
6-2 副業会社員――“20万円問題”と壁を同時クリア
6-3 フリーランス＋パート――ハイブリッド収入の黄金比率
6-4 DINKs共働き――201万円ゾーンで最強節税ペア
6-5 50代セカンドキャリア――社保加入ベストタイミング
6-6 60代再雇用――62万円ルールでゆるく働くコツ
6-7 高校生アルバイト――住民税ゼロをキープする秘密
6-8 大学生ダブルワーク――奨学金と壁の賢い両立法
6-9 海外リモートワーカー――非居住者課税と壁の意外な関係
7章 今から準備しておけば安心！
「年収の壁」大移動カレンダー2026→2030
7-1 2026年10月「106万円の壁が消える日」を先取り！
7-2 2027年 企業規模“51人→5人”へ――パート大革命
7-3 2028年 標準報酬月額68万円へUP！高給取りの年金は？
7-4 2029年 全事業所 社保化ロード最終章
7-5 2030年 年金の支給開始年齢は動く？最新議論をやさしく
7-6 AIが自動で壁診断!? マイナンバー連携の近未来
7-7 給与キャッシュレス化で社会保険料はこう変わる
7-8 配偶者控除はどうなる？政府検討会“次の一手”
7-9 ベーシックインカム到来？扶養制度の行方を先読み
7-10 今日からできる３つの備え――未来の壁を怖がらない！
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